//

Банки и онлайн-пиратство

Как выяснилось уже потом, после ареста Артема Ваулина, в 2016 году два латвийских банка перечисляли деньги пиратскому торрент-трекеру Kickass Torrents (КАТ). «Агент, представившийся электронным коммерсантом, направил держателям KAT запрос об размещении рекламы на сайте. Завязалась переписка, и в итоге к декабрю была названа цена — 300 долларов в день, а также счет для перечисления денег — LV32RIBR00185170N0000JSC в латвийском Reģionālā investīciju banka. … Повторный обмен корреспонденцией был произведен в феврале уже этого года, и вновь был назван счет в Reģionālā investīciju banka» (цит. по Latvijas Sabiedriskie Mediji). В марте американцы перечислили якобы за рекламу полторы тысячи долларов, и им подтвердили, что деньги получены. В английской версии статьи есть любопытное уточнение: «После предоставления банковской информации представитель KAT проинструктировал агента: ”Пожалуйста, нигде в платежах банку не упоминайте KAT”».
В 2017 году ассоциация латвийских банков выпустила саморегулирующий документ, направленный на отбеливание отрасли. В том же году международное объединение журналистов «Центр по исследованию коррупции и организованной преступности» заявило, что усилия по борьбе с отмыванием денег в банковской сфере Латвии «слишком медленные». 9 мая 2018 прошла первая встреча новой «Группы сотрудничества» латвийских банков. Она была создана, чтобы «восстановить разрушенную репутацию банковского сектора Латвии».

ПИРАТСТВО АНОНИМНО, ПРИ ЧЕМ ТУТ БАНКИ
Есть два типа платежей тем, кто нарушает право интеллектуальной собственности. Если пират предлагает платную подписку или оплату загрузки контента, ему нужен платежный посредник. Это может быть или платежная система (например, VISA или MasterCard), или сервис денежного обмена (например, Paypal). Ключевое различие между этими двумя видами платежей — в том, что операции с кредитными картами происходят между двумя банками, где покупатель и продавец — клиенты этих банков. А в сервисах денежного обмена сделка происходит непосредственно между покупателем и продавцом.
В 2014 году Office for Harmonization in the Internal Market (OHIM), Europol и Eurojust провели конференцию, посвященную онлайн-пиратству. Одним из ключевых тезисов на ней стало то, что преступления в области интеллектуальной собственности относятся к правонарушениям, которые «оставляют денежный след». Пиратство — это бизнес, и зачастую совсем не «малый». Одна из наиболее эффективных стратегий борьбы с ним — перекрыванием ему финансовых потоков. Этот подход назвали «иди за деньгами», follow the money.
Поэтому компании-контрагенты, вовлеченные в экосистему пиратства, играют решающую роль в борьбе с ним. Это озвучено в отчетах «2016 U.S. Intellectual Property Enforcement Coordinator Annual Report On Intellectual Property Enforcement» и «Copyright enforcement online: policies and mechanisms».
Последний презентовала в 2016 году Европейская аудиовизуальная обсерватория (EAO). Пилотные программы задействования в борьбу с онлайн-пиратами операторов платежей уже начаты в Великобритании, Испании и Италии.
Операторы платежей — банки и платёжные системы — во всем мире сотрудничают с правительствами и правообладателями, совместно противодействуя пиратству. В том числе блокируют онлайн-платежи за товар, нарушающий права интеллектуальной собственности. Например, правоохранительный орган Канады «Королевская канадская конная полиция» и банки договорились о механизме «возврата прошлых платежей». Полиция принимает жалобу от компаний и населения о платежах мошенникам, проверяет ее, а затем вместе с банком снимает со счета мошенника все поступившие ему средства за определенный, довольно длительный, период времени. Что лишает интернет-преступников средств к существованию. Такая процедура еще больше стимулирует банки следить, кому они открывают счета. (Цит. по Handbook of Research on Counterfeiting and Illicit Trade).

ВСЕ ДЕЛО В РЕПУТАЦИИ?
В регуляторных и банковских политиках нарушение права интеллектуальной собственности относится к разделу «отмывание денег».
Одна из самых больших угроз, которую участие в отмывании денег представляет для банков — это возможные скандалы с проверками и последующая потеря доверия к банку. После финансового кризиса 2008 года многие финучреждения подверглись контролю. Если выяснялось, что банк знал, что деятельность его клиента была связана с отмыванием денег, потенциальные риски для него выходили далеко за рамки юридических проблем.
Госнадзор в финансовой отрасли растет во многих странах, особенно — в последние пять лет. Госрегуляторы следят за банками, за их активностью в плане «серых транзакций». Это приводит к переменам в банковских политиках и в практике. Доверие, репутация — этот нематериальный актив для банков особенно важен и напрямую связан с их экономическим благополучием.
Выдержка из корпоративной политики банка Blom Bank France SA Paris гласит: «Одним из важных методов устранения репутационного риска является ведение бизнеса с приемлемыми клиентами, а также политика и процедуры для предотвращения преступной деятельности. Политика борьбы с отмыванием денег подразумевает, что каждому клиенту уделяется должное внимание, чтобы определить его репутацию и понять, хочет ли банк вести бизнес с данным клиентом».
В политике Piraeus Bank AD Beograd есть специальная программа «Знай своего Клиента». Она помогает предотвратить участие банка в отмывании денег. Банк делит всех своих клиентов на 4 категории, от «низкой степени риска» до «очень высокой степени риска». По данным Международной коалиции по борьбе с мошенничеством (IACC), в мире около 200 банков, которые пользуются подобными классификациями.
Если обнаруживается, что через банк проходили деньги мошенникам, это может стать достоянием общественности и нанести учреждению репутационный ущерб. Например, у американской страховой компании ABA Insurance Services есть даже специальный пакет для банков «Кибер-стархование. Расходы на связи с общественностью»: возмещение банку расходов на репутационный менеджмент после ущерба в результате платежей онлайн-мошенникам.
Не допуская денежных переводов онлайн-пиратам, банки поддерживают репутацию цивилизованного бизнеса, защищающего авторское право.

ПОЧЕМУ ЕЩЕ ЭТО НУЖНО БАНКАМ
Представим себе абонента ТВ услуги, который оплатил ее карточкой через интернет. Если провайдер ТВ услуги при этом нарушает права интеллектуальной собственности, правообладатель может остановить его работу, подав заявление в полицию. И покупатель, уже оплативший услугу, оказывается без телевидения. Скорей всего, он захочет вернуть свои деньги. А у провайдеров платного телевидения чаще всего есть юридические лица и счета в банках, они открыто собирают плату за свою услугу.
На сайтах, защищающих права потребителей, среди прочего, дается совет: посмотрите, какова политика вашего банка в отношении мошенников? Какую защиту они предлагают? Будут ли они возмещать деньги за мошеннические транзакции?
И многие банки так и делают. Они реагируют на обращения клиентов о том, что ими были перечислены средства за товары, но сам товар так и не был получен. Помогают вернуть деньги, если окажется, что получатель — мошенник.

Цитируя статью издания «Деньги.UA», юридически банк может вернуть деньги пострадавшему со счёта/карты мошенника по решению суда. Но сообщать о злоупотреблениях в банк, который держит счет недобросовестного торговца, нужно. Служба безопасности банка проведет внутреннее расследование и примет меры, чтобы минимизировать риск мошенничества в дальнейшем. Кроме того, зная реквизиты получателя, специалисты службы безопасности связываются с владельцем счета и «убеждают» его вернуть деньги. «Как сообщили ”Деньгам” в ПриватБанке, очень часто именно такие ”убедительные” просьбы срабатывают в пользу клиента — средства мошенники возвращают добровольно. … В ”ПриватБанке” уже достаточно давно существует практика компенсации утраченных в результате мошеннических действий средств клиентам, если не установлена вина и причастность к мошенничеству самого клиента».
Банк «ГЛОБУС» сообщил нам, что у него есть отдел по борьбе с мошенниками, как интегрированная часть службы безопасности.
Банк «Восток» сказал, что в его структуре есть подразделение по противодействию мошенничеству. Его основная задача — «противодействие попыткам внешнего и внутреннего мошенничества, направленного на завладение денежными средствами или другими материальными, коммерческими и интеллектуальными ценностями банка или его клиентов».

В Комитете электронных платежей European Business Association уточняют, что в структуре банков есть подразделения, которые отвечают за выявление тех или иных мошеннических операций. «Например, это могут быть мошенники, пытающиеся оформить кредит по поддельным документам, могут быть попытки проведения несанкционированных операций по платежным картам, а также другие виды рисков. За определенное направление могут отвечать разные подразделения, методы работы и специфика также отличаются».
Постановление Правления НБУ №417 «Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга» говорит о том, что банк может приостановить осуществление финансовых операций, если они содержат признаки совершения преступления, определенного Уголовным кодексом Украины. Подозрения проверяются Госслужбой финмониторинга. Она в итоге принимает решение о том, продлить блокировку счета или возобновить его работу.

Статья 1074 Гражданского кодекса Украины позволяет блокировать банковский счет в таких случаях:
— решение суда или случаи, предусмотренные законом;
— остановка финансовых операций, которые могут быть связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма, финансирование распространения оружия массового уничтожения.
У некоторых банков, особенно международных, есть политика в отношении блокировки платежей в тех или иных случаях. Она покрывает сферу отмывания денег, в том числе, продажи ворованного контента.
Так что борьба с пиратством выгодна банкам еще и потому, что они защищают своих клиентов и экономят свои ресурсы на разбирательства.
Банк может заблокировать операции по счету клиента, если при зачислении средств у него возникло подозрение об источнике происхождения зачисляемых средств. Или если операция носит признаки, попадающие под Закон «О предотвращении и противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения». После блокировки банк сообщает об этом в специально уполномоченный орган.

  

Discussion

Comments are closed.